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今年年初，50多岁的王女士被朋友介绍了一款名为“时间银行”App，据称该项目系“由国家民政部发起的互助养老模式，只要在线上充值一定时间币就可以产生收益，时间币还能一比一兑换成人民币”。希望通过该平台可以获得稳定的收益，为自己的养老生活保驾护航。

王女士受到了一定的吸引，决定通过群链接下载App并开始认购时间币，先后投入了1万多元。她随后将这个项目推荐给了几个朋友，希望大家可以一起赚钱。然而，最近有人告诉她这是一个诈骗项目。尽管有人这样提醒，王女士仍然抱着侥幸心理，坚信这是一个正规项目，据她所知，这个项目似乎得到了国家财政拨款支持，比以往的诈骗项目更加合法。

李旭反传防骗团队认为，名为“时间银行”的App宣称持有官方文件，向中老年人收取激活账号费用，然后以“保本保息”、“零风险”等口号招募志愿者，发展下线，并招募养老服务志愿者。他们觉得这个骗局已经越来越大，一旦达到饱和，不法分子就会关网跑路，然后再换个名字继续进行欺诈。

记者卧底推广群

近期，一些社交平台上出现了一种名为“时间银行”的新型投资方式，它基于互助养老模式，号称能够在低风险的情况下获得较高收益，并且依托国家新出台的养老政策。因此，“时间银行”App吸引了许多中老年人的参与。

以国家新出台养老政策

为宣传话术

3月23日，记者联系上了“时间银行”App项目的推广者之一郑某。郑某向记者介绍，该项目是一个得到国家政策支持的低风险投资项目，每天的收益率为5%。以1000元为起始投资，每天就能获得50元的收益。据称，国家政策将一直持续到2025年。郑某还表示，投资金额越大，回本的速度就越快。

郑某强调，“时间银行”App与其他项目的特别之处在于一个月回本和提现速度快。他宣传称投资后可以每天提现，提现速度很快，相比其他项目，投入后24小时就能自动到账，基本上一个月不到就能收回本金。此外，他还介绍每天的收益可以兑换成USDT，并表示需要200个USDT才能提现到账户，投资金额越多就可以越快达到提现的门槛。

另一种收益方式是通过购买原始股来获得收益，你可以用货币或时间来购买。时间货币是一种全球通用且可互相转换的货币。当你邀请新用户加入时，你还可以用时间货币兑换油、米、保温杯、雨伞甚至汽车和黄金等物品。然而，因为名额限制，现在只剩下不到1.5万个名额，如果你有兴趣参与，我可以给你发邀请码。

在群内不断推销

频繁发布运营方式

为了让记者对项目的真实性产生信任，郑某将记者加入了一个名为“时间银行志愿者协会”的微信群。在这个群里，管理员通过宣传视频详细介绍了“时间银行”体系的建设，强调其社区志愿者组织的重要性。此外，群内经常发布“时间银行补贴政策的官方文件”和相关的会议链接，让大家更深入地了解“时间银行”项目。

与之前描述的情况类似，王女士在加入另一个“时间银行福利”群后发现，群里的管理员们频繁地发布着有关“时间银行”App的运营方式。据了解，投资者可以使用1000时间币雇佣志愿者，每位志愿者每天将为投资者产生50个时间币的收益。这些时间币可以按照1：1的比例兑换成人民币。此外，投资者还可以通过每日签到、答题、邀请新用户等方式获得福袋，从而获得额外的收益。

骗局揭露

“碰瓷”公益互助项目“时间银行”是一种以社区为单位的互助服务项目。这种项目的理念是，每个人都可以用自己的时间、技能和经验来帮助他人，同时也可以借助他人的时间、技能和经验来获得帮助。在时间银行中，参与者可以用他们的时间来做志愿服务或提供帮助，然后获得相应的时间存款。当他们需要帮助时，他们可以从时间银行中提取存款，用来获得其他人的帮助。这种互助模式不仅促进了社区成员之间的相互关爱和互助，也强调了每个人的时间和技能都有价值。

记者注意到，王女士提供的资料和相关QQ群中多次提到了“国务院”、“民政局”、“财政部”和“全国老龄办”推行“养老服务”，并积极筹备“时间银行志愿者协会”的各项文件，例如《“时间银行”十四五规划(2021-2025)国家战略项目》(民发〔2022〕78号)和《关于设立<时间银行志愿者协会>的实施办法》(民发〔2022〕172号)。然而，记者在国务院政策文件库和民政部网站搜索使用这些文件上标注的文件号后，并未找到相关内容。此外，值得注意的是，该项目相关的群名和王女士提供的工作证上都标有“中国时间银行志愿者协会”字样。根据有关规定，国内成立的正规组织需要在民政部备案，然而在全国社会组织信用信息公示平台上，并没有搜索到该协会的任何信息。

服务器地址通常设在境外 操盘手也在境外遥控指挥

从事反传防骗工作20多年的李旭告诉记者，他们认为“时间银行”App是一种骗局，“碰瓷”的是公益互助项目“时间银行”。

记者梳理发现，“时间银行”一词最早在2021年底被写入官方文件——《北京市养老服务时间银行实施方案(试行)》，该文件由北京市民政局会同市财政局、团市委三部门联合发布，2022年北京“两会”政府工作报告中还将发展“时间银行”互助养老模式作为北京一项工作任务明确提出。该模式是按照“低龄存时间，高龄换服务”思路，鼓励和引导志愿者为老年人提供养老服务，按一定的规则记录储存服务时间，当年老需要时可提取时间兑换服务的志愿式互助养老新模式。据媒体报道，目前我国各大中心城市、社区已陆续开始“时间银行”的初步探索和尝试，以缓解养老服务供给端的紧缺现状，为提高我国养老服务质量开辟新路径。

与此同时，这种养老互助模式也在被“碰瓷”。李旭介绍，发现父母在网上投资拉人后，不少中老年人的子女近期也向他们反传防骗团队咨询“时间银行”App的可信度。据李旭调查，“时间银行”App2022年年底开始出现在互联网，服务器地址通常设置在境外，操盘手也在境外遥控指挥，“这样违法犯罪成本很低，打击难度却很大”。

通过静态和动态两种模式运营

骗局饱和就会关网跑路

李旭调查发现，“时间银行”App前期主要通过静态和动态两种模式运营App。静态模式就是让参与者给钱，每天返还一定数额，打着“保本保息”“零风险”等旗号；动态模式就是让参与者去邀请新人，不断发展下线，拉的人越多提成就越多。这两种模式结合起来，既达到大量非法集资的目的，又可以裂变式地在人群中推广，发展速度非常快，“一旦这个骗局达到饱和，不法分子忽悠不下去后就会关网跑路，然后再换个壳卷土重来。”

在“时间银行”App内部，管理者将用户分为6个等级：普通会员、星级会员(1至5级)、区域负责人、市县协会会长、省协会会长、七大区协会会长，推荐人数达一定标准即可奖励500至2000不等的时间币个数。记者注意到，不少人在群中分享自己的投资经历：有的称自己推荐给朋友以后，他们一家人前后雇佣了几十个人迅速回本；有的称自己已经投了几十万，快速回本以后还赚了不少钱。在李旭看来，有些中年老人是被骗入局，而有的明知是不正规项目，但看到前期高利润率后主动入局，“他们抱着侥幸心理，想着可以在崩盘之前撤出去，觉得自己不会是被割韭菜的那个人。”

民政部门打假

相关文件系伪造 有集资诈骗嫌疑

记者了解到，自今年1月以来，民政部官网“留言咨询”栏目已有多位网友留言，求证“时间银行”App号称持有官方文件的真实性。

有网友留言“近日家里老人接触了一款时间银行App，说是以1000元的价格雇佣一名志愿者可以每天获得50元的补贴，还给我看了文件《关于建立时间银行线上云社区补贴制度》(民联发2022182号)。”对此，民政部统一回复表示，该部已发布《关于警惕不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，并强调“请勿相信上述伪造文件，谨防上当受骗。也可登录民政部官方网站，在政府信息公开专栏查询我部主动公开的政策文件，便于对比印证”。

据民政部官网3月15日发布的《关于警惕不法分子涉嫌伪造民政部文件等违法活动的声明》，民政部从未单独或联合印发过《“时间银行”十四五规划(2021-2025)国家战略项目》(民发〔2022〕78号)、《关于设立<时间银行志愿者协会>的实施办法》(民发〔2022〕172号)、《<关于建立时间银行线上云社区补贴制度>的通知》(民联发〔2022〕182号)、《关于设立“时间币(TIME)”奖励机制规范细则》、《<进一步完善中国时间银行全国统一建设标准>的通知》(民发〔2023〕198号)，以上5个文件均系伪造。

此外，民政部也强调，从未登记过名为“时间银行志愿者协会”的组织。在越来越多中老年人疑似被骗后，各地民政局也相继发文。例如，广东省潮州市民政局3月19日称，近日市民政局发现有不法分子利用伪造的民政部文件，假借“时间银行”的养老服务概念，在我市推广相关App，招募养老服务志愿者，收取激活账号费用，其运作方式存在集资诈骗嫌疑。

专业人士提醒

天上不可能掉馅饼

所有的理财活动都要谨慎对待

李旭告诉记者，近几年类似“时间银行”App的骗局层出不穷，基本上都是“碰瓷”一些正规的合法机构、国家政策或知名企业。比如之前被揭露的“碳中和”项目、“一带一路”项目和“中海油国际”项目等等，都是被不法分子利用新兴概念、正规机构的名气包装出来的虚假金融项目。李旭强调，上当受骗的群体以中老年人居多，因为不少人没有判断信息真假的能力，有时间也有一定积蓄，在增值保值、投资理财、以小钱换大钱等心理的影响下很容易被这些虚假项目诈骗。

李旭也提醒，任何投资项目都要有中国银保监会颁发的《金融许可证》，想要判断一个项目的真假，首先可以通过银保监会确认项目是不是真的存在。一些所谓的官方文件也可以通过政府官网或官方平台求证真实性，“在意识上，第一时间就要筑起反诈的防火墙”。

“目前中老年人普遍缺乏反诈方面的金融常识、防范意识和风险意识，我们接触过很多被骗老人，他们被骗子高大上的包装所忽悠，养老金甚至‘棺材本儿’都被骗子卷跑了。”在李旭看来，面对不符合市场规律的、不符合金融常识的一些投资项目一定要提高警惕，天上不可能掉馅饼，所有的理财活动都要谨慎对待，不能盲目投资。

栏目主编：张武 文字编辑：董思韵 题图来源：上观题图 图片编辑：邵竞

来源：作者：红星新闻