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1.这两天在网上刷到比较多的一个思维就是“乞丐思维”，还以为发生了啥事儿动静这么大，原来是阿里旗下的互助宝马上就要关停了。

2.阿里互助宝给7500万投保人拿出了30亿“分手费”，不少人觉得30亿人均才40块钱，这钱太少了，感觉多年的善良被白piao了，于是就在网上掀起了大讨论。

3.你觉得阿里是不是骗pao了？他们是不是真的被白piao？要我说自己约的pao，含着泪也得打呀，脱了姑娘裤子才嫌弃人家长得丑，没道理呀。这里面的逻辑有三点，两个大前提和一个信任问题。且听我说道说道，你们看看觉得有没道理。

4.互助宝通俗点看就是众筹看病，大家每人拿点钱出来放在某个共同账户里，没事儿就涨点利息。然后哪天交了钱的人得了病，光靠自己的那点钱根本是杯水车薪看不起呀，这时就从账户里拿出钱来给某个人看病，这样一搞就可能救人一命，那真的是胜造七级浮屠啊。这样一看也是大好事一桩。这是不是很像保险？

5.可是保险能这么搞有两个大前提。第一个大前提就是这个病必须是小概率事件。如果像感冒发烧一样，三天两头都要跑一次医院，那资金池再大也经不起这样的折腾。这对那些抵抗力好的，一年也得不了一次感冒的人来说，就是约等于白piao。

6.第二个大前提这个病必须得是让个人和社会付出巨大代价的病。同样是破坏呼吸道的，感冒就不可能进医保，可是新冠就可以进医保。这不是说国家人傻钱多，有钱没地方花，其实治疗新冠特么的能花钱。

7.这是因为，感冒这玩意不容易死人，也没什么后遗症，顶多就是难受几天而已。如果感冒都进医保，那些三天两头感冒的人，人家就可以心安理得的消费医保，那铁定是怎么舒服怎么来，怎么放飞自己就怎么嗨，怎么贵怎么治，反正花费的大头都不是自己的，花起钱来当然不心疼。

8.要是遇到脑洞大开的，就可能出现骗保现象。因为感冒这玩意虽然看着花费不多，但也要百来块，挂个瓶弄不好直接飚到200块。而自己忍一忍，喝白水熬着，就几乎不用花一分钱。

9.这就有了很大的套利空间，先把医保的钱骗出来，实际上不花在看病上，反正这病不治也死不了人。熬一次白菜变火锅，熬个十来次单车变摩托。赚钱不要太容易。

10.这很容易激发出人性的恶和懒惰之心。过不了多久，那些本来赚钱不容易，生活过得苦哈哈的人，纷纷跑去套利，然后靠套利为生，再也不上班，最后变成广州三和大神和躺平哥，用不了几年满街都是这类溜街的大神。

11.可是得了新冠就不一样了，大家都看到了漂亮国这几天当日新增感染人数已经飚到50万，死亡人数已经破了80万，比漂亮国二战和越战战死的总数还要多，非常的恐怖。

12.不要像漂亮国一些神棍想的一样，新冠就只收割老年人，是在替漂亮国在返老还童，减轻负担。新冠不是你家豢养的走狗，你让咬谁就咬谁，不让咬就乖得像小猫咪。

13.新冠是条疯狗，见人就想咬，逮到谁就疯咬一口，不咬下一块肉来不松口，人家玩的是概率。加上新冠的后遗症很大，不少人即使看好病保住了小命，也有很大概率会伴随着各种各样的后遗症。

14.这些后遗症会跟随他们一生，日夜折磨他们的精神和身体，也一点点掏空他们的口袋。那些感染没几天就去世的人是被一镰刀割走了命，那些后遗症大的人那才叫凌迟，一生都要活在对新冠的恐惧下不得安生。

15.每一次大传染病爆发，都是宗教主义抬头疯狂传教的时候，面对生死不确定性，大家的心里越来越不安，越需要一份心灵寄托。而宗教就是最好的精神庇护所。大家也就越来越相信玄学，越来越信命。你看这几年网上算命的、易经八卦的、塔罗牌测算的，传教等等都搞得如火如荼。

16.这对社会的劳动力市场破坏很大，年轻人不是病秧子，就是一头扎进了宗教里，佛得一批，不消费、不生娃，也不怎么搞钱，那还搞个毛线经济建设，社会还怎么发展？

17.所以这病必须得治，个人治不起，大家一起出钱也得搞。现在看确实苦了国家，苦了现在的纳税人，可是从长远看，都是利大于弊。

18.有了这两个大前提，那为什么阿里的互助宝还是被叫停了？这说明互助宝还是有各种缺陷。

19.买过保险或者研究过保险的人，应该知道保险是一个双向选择的过程。保险机构也不是阿猫阿狗的人都保的。比如那些已经患病的人，肯定保不了，年龄大的可以保但保额一定会贵很多。否则每个人都拖到年龄大了发病了，然后悄咪咪的花点小钱赶紧买个保险，这妥妥的是乞丐思维，想白piao机构和其他参保很多年的人。

20.“乞丐思维”有个大漏洞，你凭啥说服所有人都给你一块钱？所以保险机构一定会把那些想白嫖的人踢出去。

21.这点互助宝出了纰漏。不管三七二十一，有病没病，小的大的，都一视同仁，好像很有仁义道德，其实很流氓。是在欺负那些早早交钱的老实人。要想维持这样局面，必须得靠大家用爱发电。可是人都有私心，爱也经不起这样的瓜分。

22.除了机构选人，投保人也在选机构。作为投保人首先考虑的就是这些钱放在机构这里会不会安全。机构怕别有用心的个人骗保，导致入不敷出。个人也害怕机构卷款跑路呀。就算不跑路，也怕你把钱拿去胡乱投资。

23.谁也不能保证资金池里躺着一堆的钱不心动。不敢拿着跑，但悄咪咪的拿去投资赚收益，然后把收益放进私人腰包里，你敢不敢？反正有人敢，有些人就觉得自己是投资高手，投资不败，这钱不piao白不piao。

24.所以，国家对保险机构的投资都有严格的监管，你不能随便投资，投资收益也不能随便放进私人腰包里。

25.问题是，国家对公益比较网开一面，公益机构可以收一笔不菲的管理费，因为公益机构没有其他收入来源，那些资金池的钱是不能动的，只能收管理费。

26.可你说互助宝是保险吧，它的管理收费和公益有一拼，明显是按着公益来收费。可是你说它是公益吧，它又干着保险的活，把钱拿去各种投资。搞得所有人都懵逼了，你这是什么玩意，怎么都没见过。人家说这是金融创新，你信不信？

27.反正很多人不信，在巨大利益面前，因为人性不可置信，谁都可能铤而走险。尤其在它脱离了监管，肯定就像脱缰的野马。

28.双向选择这篱笆没有扎牢靠，信任危机导致了越来越多的人退出了这个互助游戏，整个互助大厦的根基也就动摇了。其实双方都有私心。